Pensioendatum: aangescherpt hypotheekbeleid vanaf 2026

Je bent begin vijftig, je verdient goed en je denkt erover om te verhuizen of je hypotheek aan te passen. Je verwacht geen problemen. Toch kijken geldverstrekkers straks eerder naar je pensioendatum dan nu. Een aantal van hen scherpt namelijk het beleid rondom pensioeninkomen aan. Wat betekent dat voor jou?

Wat betekent een eerdere pensioendatum voor je hypotheek?

Je pensioeninkomen wordt eerder getoetst

Nu toetst een geldverstrekker je pensioeninkomen 10 jaar vóór je pensioendatum. Een aantal geldverstrekkers verlegt dat moment naar 15 jaar ervoor. Het gaat dus om het inkomen dat je dan verwacht te hebben, ook als je nu nog gewoon werkt.

Pensioeninkomen is meestal lager dan salaris. Daardoor valt je leencapaciteit vaak lager uit dan je gewend bent.

Zo schuift het toetsmoment mee met je pensioendatum

Het toetsmoment hangt af van de leeftijd waarop je pensioen ingaat. Twee voorbeelden:

• Bij een pensioendatum van 67 jaar ligt het toetsmoment op ongeveer 52 jaar.

• Bij een AOW-leeftijd van 67 jaar en 3 maanden ligt het op 52 jaar en 3 maanden.

Daarom spreken we bij leeftijden over “ongeveer”. Jouw eigen toetsmoment bespreken we graag met je.

Maximale schuld op je 85e

Sommige geldverstrekkers stellen ook een grens aan je schuld op het moment dat de oudste aanvrager 85 jaar wordt. Die grens ligt bij 70% of 50% van de waarde van de woning. Daarmee bedoelen we de waarde van het huis zelf, niet de hoogte van je hypotheek.

Wanneer gelden de nieuwe regels?

Bij welke aanpassingen?

De regels gelden bij:

• Herfinancieren

• Verhuizen

• Wijzigingen, zoals het verhogen van je hypotheek

Leningdelen die ongewijzigd blijven, vallen erbuiten.

Voor wie is dit relevant?

Zit je tussen de 52 tot 57 jaar? Dan val je nog enkele maanden onder het oude beleid. Dat geeft ruimte om nu na te denken over plannen die je misschien al had. Ook vanaf ongeveer 45 jaar is het verstandig om alvast rekening te houden met dit beleid, want jouw toetsmoment komt dichterbij.

Twijfel je of dit voor jou geldt? Een vrijblijvende hypotheekcheck laat snel zien waar je staat.

Welke gegevens over je pensioenopbouw zijn nodig?

Valt je pensioengerechtigde leeftijd binnen de looptijd van de hypotheek? Dan wordt een Mijnpensioenoverzicht (MPO) opgevraagd.

Pensioen in pijler 3, buitenlands pensioen of andere voorzieningen kun je aanvullend aanleveren.

Maatwerk bij echtscheiding, overlijden of einde looptijd

In deze situaties proberen geldverstrekkers naar maatwerk te zoeken. Je staat er dus niet alleen voor. Een adviseur kijkt samen met je naar wat er in jouw situatie mogelijk is.

Wat kun je nu zelf doen voor je pensionering?

Een goede voorbereiding begint met overzicht. Denk aan deze stappen:

• Vraag je Mijnpensioenoverzicht op en bekijk wat erin staat.

• Verzamel de aanvullende pensioengegevens die je hebt.

• Bepaal of je plannen binnenkort concreet worden.

• Laat een adviseur meekijken naar jouw situatie.

Denk je erover om eerder te stoppen met werken? Dan helpt een duidelijk beeld van je pensioenopbouw om keuzes op tijd te maken.

Wanneer gaat het nieuwe beleid in?

De invoering vindt plaats in het vierde kwartaal van 2026 en het eerste kwartaal van 2027. Het moment verschilt per geldverstrekker. Wacht daarom niet af, maar kijk nu wat dit voor je plannen betekent. Met een helder beeld voorkom je verrassingen, ook als je straks gepensioneerd bent.

Bespreek jouw pensioendatum met een adviseur

Onze adviseurs denken graag met je mee. Je kunt terecht bij onze vestigingen in Veghel, Weert en Malden. Misschien zit er een kantoor nog dichter bij jou in de buurt, want we zijn actief in zeven regio’s. Maak online een afspraak of vul het formulier in en laat je gegevens achter. Dan nemen we contact met je op.