Snap jij wat je hypotheekadviseur bedoelt met hypotheekrenteaftrek, eigenwoningforfait of lineaire hypotheek? Lees deze begrijpelijke uitleg van veelgebruikte hypotheektermen.
Je gaat een huis kopen of je hypotheek oversluiten, en dan zit je ineens midden in gesprekken met een hypotheekadviseur. Je hoort termen als hypotheekrenteaftrek, annuïteitenhypotheek of eigenwoningforfait. Ze klinken bekend, maar weet je eigenlijk wel precies wat ermee bedoeld wordt?
Veel hypotheektermen zijn inmiddels zo ingeburgerd, dat er al snel vanuit wordt gegaan dat iedereen ze kent. Maar verwarring ligt op de loer – en die kan je uiteindelijk geld kosten. Daarom zetten we in dit artikel een aantal belangrijke termen uit het hypotheekadvies voor je op een rij, op een manier die wél begrijpelijk is.
Bij het afsluiten van een hypotheek hoor je bijna altijd over hypotheekrenteaftrek. Het klinkt aantrekkelijk – en dat is het ook, zolang je weet hoe het werkt.
Als je een hypotheek hebt op je eigen woning en je betaalt rente, mag je dat bedrag aftrekken van je belastbare inkomen. Dat betekent: je betaalt minder belasting. Stel dat je in één jaar €5.000 aan rente hebt betaald, dan mag je dat bedrag meenemen in je belastingaangifte. Verdien je €40.000 bruto? Dan wordt je belastbare inkomen door de renteaftrek verlaagd naar €35.000.
Let op: de Belastingdienst telt ook iets op bij je inkomen, namelijk het eigenwoningforfait. Dat heft het voordeel van de renteaftrek een beetje op.
Waar de hypotheekrente voor een belastingvoordeel zorgt, doet het eigenwoningforfait juist het tegenovergestelde. Dit is een soort ‘bijtelling’ bij je inkomen.
De Belastingdienst gaat ervan uit dat je woongenot uit je eigen woning hebt – en daar hoort volgens hen een fictief inkomen bij. Dit wordt berekend als een percentage van de WOZ-waarde van je woning. Voor de meeste huizen is dit in 2024 vastgesteld op 0,35%.
Dus als jouw woning een WOZ-waarde van €300.000 heeft, dan wordt €1.050 bij je inkomen opgeteld. Je betaalt daarover dus wél belasting, wat het netto voordeel van de hypotheekrenteaftrek iets verlaagt.
Veel mensen denken dat advies over een hypotheek gratis is, omdat dat vroeger zo leek. Maar dat was toen de adviseur een provisie kreeg van de bank of verzekeraar. Tegenwoordig betaal je zelf een vooraf afgesproken bedrag voor het advies en de bemiddeling bij je hypotheekaanvraag.
Deze advies- en bemiddelingskosten verschillen per kantoor of adviseur, maar je spreekt dit altijd vooraf af – vaak in een gratis kennismakingsgesprek. Je weet dus waar je aan toe bent, en je kunt deze kosten bovendien aftrekken bij je belastingaangifte. Ook dat is prettig om te weten.
Een lineaire hypotheek is een van de twee hypotheekvormen waarbij je recht hebt op renteaftrek. Bij deze vorm los je elke maand een vast bedrag af op je hypotheekschuld. Dat betekent dat je schuld snel daalt, en je dus ook steeds minder rente betaalt.
In het begin zijn de maandlasten hoog, omdat je veel rente betaalt over een relatief grote schuld. Naarmate de tijd vordert, wordt het bedrag aan rente kleiner en daalt je maandlast mee. Het voordeel van deze hypotheek is dat je sneller van je schuld af bent, maar je moet het wel kunnen dragen in de eerste jaren.
De andere veelgebruikte vorm is de annuïteitenhypotheek. Deze is populair omdat je maandlasten in het begin lager zijn dan bij een lineaire hypotheek. Je betaalt elke maand een vast bedrag, maar de samenstelling daarvan verandert.
In de eerste jaren bestaat dit bedrag grotendeels uit rente en een klein deel aflossing. Naarmate je meer aflost, daalt de rentecomponent en stijgt het aflossingsdeel. Je blijft dus hetzelfde bedrag betalen, maar schuift de verdeling van rente en aflossing op.
Het verschil tussen deze twee vormen kan groot zijn, dus het is verstandig om hierover goed advies in te winnen.
Je hoeft geen financieel expert te zijn, maar het helpt enorm als je weet waar je over praat. Begrippen als hypotheekrenteaftrek, lineaire hypotheek of bemiddelingskosten bepalen namelijk of je een hypotheek kiest die écht bij je past.
Begrijp je wat je adviseur bedoelt, dan kun je betere keuzes maken. Keuzes die niet alleen nú goed voelen, maar ook toekomstbestendig zijn.
Een goed hypotheekadvies begint bij duidelijkheid. Wil je weten welke vorm het beste bij jou past – en hoe je optimaal gebruikmaakt van je hypotheekrenteaftrek? Neem dan contact op voor een vrijblijvend gesprek. Wij leggen het je graag rustig uit, zonder vakjargon.
Heb je een vraag of kom je er niet uit? Neem dan contact op via 088 - 8000 900 of het contactformulier hieronder.
